クレジットカードおすすめ10選を目的別に紹介！クレジットカードの作り方とお得な選び方

今後ますますキャッシュレス決済が普及することが予測されます。お店やネットショップでキャッシュレス決済を使っている、これから使ってみたいと思っている人も多いでしょう。

キャッシュレス決済の手段としてクレジットカードの作成を検討してみませんか。支払いでそのまま使えるのはもちろん、電子マネーやバーコード決済へのチャージ方法にクレジットカードを設定することにより、ポイントがダブルで貯まるなど何かと便利でお得です。

人それぞれクレジットカードの使い方が異なります。ここでは、おすすめのクレジットカードと選び方のポイントを解説します。自分に合ったクレジットカードを作成するときの参考にしてみてください。

クレジットカードを選ぶときのチェックポイント

選択肢が多すぎることから、クレジットカードを選ぶだけでも頭を悩ませてしまうでしょう。クレジットカード会社や種類によってサービス内容が異なるため、自分に合った使い方ができそうなカードを選ぶことが大切です。

ここでは、クレジットカードを選ぶときにチェックしておきたいポイントについて詳しく解説します。

年会費の有無

年会費は、無料ものものから数十万円まで幅が広いのです。クレジットカードには主に以下の4つのランクがあり、ランクが下から一般、ゴールド、プラチナ、ブラックとなります。ランク上がるほどに審査も厳しく、年会費も高くなるケースがほとんどです。

できるだけコストをかけずにクレジットカードを持ちたい、まずは試しに使ってみたいなら、年会費無料のものを選ぶことをおすすめします。

一般カードには年会費無料のものが多いため、まずは一般カードからチェックしてみましょう。条件を満たせば年会費無料で持てるゴールドカードもあります。

ただし、年会費無料でもクレジットカード会社によって、無料となる条件が異なるため注意が必要です。

• 無条件で無料
• 一年間で一定の金額を使用した場合翌年度以降の年会費が無料
• 初年度のみ無料

クレジットカードのランク

先ほど紹介したようにクレジットカードにはランクがあり、ランクにこだわる人もいます。ランクが上がるたびに付帯しているサービスが充実したり、ポイント還元率が高まったりしますが、その分年会費が高額となるケースがほとんどです。

ランクやクレジットカードによっては年会費が高くなるため、利用方法によってはコストパフォーマンスが大きく低下します。クレジットカードのランクを決めるときは、支払う年会費と使い方に見合うサービスかどうかを、事前にシミュレーションしてみましょう。

ポイント還元率

クレジットカードのポイント還元率もチェックしておきたいところです。現金を持ち歩かなくてもお店やネットショップで利用できるのがクレジットカードの便利な点の一つでしょう。

カードの利用金額に応じて加算されたポイントを貯めることによりギフト券、欲しい商品、クレジットカード利用分の支払いに充当など、さまざまな使い方ができます。

ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶことで、よりお得にクレジットカードを使えるようになります。

クレジットカードのポイント還元率は会社によって異なりますが、基本還元率1%を還元率の高さを決める基準にしてみましょう。

ただし、基本還元率が1％以下でも、利用頻度が高いお店やネットショップで還元率が高くなるなら、ポイントを貯めやすくなります。

どこでどのようにクレジットカードを使うかを想定し、ポイントを多く貯められそうなクレジットカードを絞り込んでみましょう。

付帯サービス

クレジットカードの種類によって付帯サービスの充実度が大きく変わってきます。主な付帯サービスとは以下の通りです。

• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 特定加盟店ボーナス加算
• ショッピング保険

ビジネスやプライベートで国内外に出かける機会が多い場合、保険が付帯しているカードを持っていればその都度保険に加入する必要がなくなります。付帯サービスもクレジットカードのランクが上がるごとに手厚くなります。

年会費がかかる場合は、付帯サービスの利用が年会費に見合っているかをよく考えてみましょう。

セキュリティ

クレジットカード情報を不正に利用されるリスクがあります。利便性が高いからこそ、詐欺被害にも遭いやすいためセキュリティについて確認しておくことをおすすめします。

セキュリティ対策には以下のものがあります。

ナンバーレスカード

裏面や表面にカード番号、セキュリティコードを記載しないことで、重要情報の流出リスクを防げます。

アプリやメールでの利用通知

クレジットカードを利用する度に、専用アプリや登録したメールアドレスに通知が来ます。身に覚えのない利用があった場合も素早く気付けるでしょう。

本人認証サービス

Web上で決済をするときにカード番号、有効期限だけでなく事前に設定したパスワードを入力する仕組みです。

カード番号や有効期限だけで決済できてしまうとクレジットカードを悪用されるリスクが高いのですが、パスワードを併用することで不正使用のリスクを低減できます。

不正利用の検知

クレジットカード会社が不正利用を検知すると、自動的にカードの機能を一時停止させる不正検知システムが備わっているカードもあります。

カード会社によっては24時間365日、不正利用の監視をおこなっており、不正利用が疑われた場合はただちに所有者に連絡する仕組みです。

ICチップの搭載

クレジットカード表面の左中央部分にお客様情報を暗号保存しているのがICチップです。カード情報を抜き取るスキミング被害の予防に効果的です。

クレジットカードを持つメリット

現金を持たなくてもさまざまな場面で決済に使えるクレジットカード。しかし、使い過ぎや不正利用を恐れて作成に前向きになれない人もいるでしょう。ここでは、クレジットカードを持つメリットを紹介しますので、参考にしてみてください。

現金がなくても買い物ができる

クレジットカードがあれば現金を持ち歩く必要がなくなります。レジ前で小銭を探す手間も省けるので会計がスムーズにすすみます。少額の買い物から高額の買い物まで金額を問わず使用できるため、現金を使う機会がほとんどなくなるでしょう。

節約効果

クレジットカードを使うことは節約につながります。

ATM手数料を節約

銀行のATM手数料が高騰しています。無料で利用できても回数制限があったり、利用する日時によっては手数料が発生したりと不便な点も多いでしょう。クレジットカードを持っていればATMを使う機会を減らせるので、結果的にお金と時間を節約できます。

お金を管理しやすくなる

ほとんどの出費をクレジットカードにまとめることで家計を管理しやすくなります。クレジットカードの利用履歴をアプリや公式サイトから確認できるため、家計簿の入力漏れも防げます。

最近では、クレジットカードの利用明細を自動で家計簿に入力してくれるアプリもあります。これらを上手く活用すれば、日々の出費を適切に管理できるだけでなく、家計の見直しにも効果的に活用できるはずです。

ポイントが貯まる

クレジットカードの利用分に応じてポイントが貯まるのは、現金払いでは得られない大きなメリットでしょう。

貯まったポイントの使い道や有効期限はクレジットカードの種類によって異なりますが、ギフト券や欲しい商品への交換など、多様な使い道から選べます。

必要なものの購入や支払いにポイントを使えれば、その分出費を減らせます。公共料金や携帯料金など毎月の固定費、食費などできるだけクレジットカードで支払うようにするだけで、ポイントを貯めやすくなるでしょう。

特典が受けられる

保険を含めて各種優待サービスを利用できます。

• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• お買い物保険
• 空港ラウンジサービス
• 手荷物宅配無料サービス
• 会員限定のチケット優待

特典の内容はクレジットカード会社によって異なります。利用してみたい特典があるかどかを確認して、作成するクレジットカードを決めるのも手段の一つです。

クレジットカードをつくるときに、主な目的に合ったものを選ぶことで利便性が向上します。以降に目的別でおすすめしたいクレジットカードをご紹介します。

旅行好きの方におすすめのクレジットカード

ビジネスやプライベートで旅行をする機会が多い人におすすめしたいクレジットカードを紹介します。

①楽天プレミアムカード

楽天ユーザーかつ、旅行に出かける機会が多い人におすすめしたいのが楽天プレミアムカードです。

高いポイント還元率

楽天市場で買い物をするときに、通常の楽天カードよりもポイント還元率が高くなります。付与条件や獲得ポイントに上限がありますが、5倍以上のポイント獲得が期待できます。

プライオリティパスが無料

世界1,300カ所以上の空港ラウンジが無料で使えるサービスです。通常は4万円の年会費がかかるプライオリティパスを、年会費11,000で使えるのは、他のクレジットカードにはないサービスです。

トラベルコース選択でよりお得に

選べる3つのコースからトラベルコースを選択し、楽天プレミアムカードを使って楽天トラベルの決済をすると、最大で3倍のポイントを得られます。他にも、海外旅行のときに便利な手荷物宅配サービスを利用できます。

②大人の休日倶楽部ミドルカード

JR東日本、JR北海道線を利用する機会が多い人、国内旅行によく出かける満50歳以上の人におすすめしたいクレジットカードです。

JR東日本、JR北海道のきっぷが割引

新幹線を含めたJR東日本とJR北海道線を、201km以上（片道、往復、連続）利用すると、運賃や料金が5％割引になります。運賃を大人の休日倶楽部ミドルカードで支払うことが割引の適用条件です。

お得に旅行できる

JR東日本、JR北海道のフリーエリアが乗り放題のきっぷ「大人の休日倶楽部パス」、大人の休日倶楽部会員限定のお得なツアーやきっぷを利用できます。

③ライフカードステラ

旅行が好きな女性におすすめしたいクレジットカードです。

海外でのショッピング利用分を3%還元

事前にエントリーが必要ですが、海外旅行の際にライフカードステラで買い物をすると利用金額の3%のキャッシュバックを受けられます。利用金額の上限は年間で80万円です。

JCBの優待サービス

ハワイのワイキキトロリーの乗車賃無料など、JCBの「たびらば優待」を受けられます。

④Marriott Bonvoyアメックス・プレミアム・カード

国内外の高級ホテルや海外旅行に出かける機会が多い人におすすめしたいクレジットカードです。

Marriott Bonvoyエリート会員資格「ゴールドエリート」

1年間で25泊以上の宿泊を達成した場合に取得できる会員資格が自動的に付与されます。レイトチェックアウトや部屋のアップグレードなど、旅行先でさまざまな特典を受けられます。

ポイントを旅行に有効活用

貯まったポイントで宿泊できる、40社以上のマイルに交換できるなど、旅行にポイントを有効活用できます。

マイルが貯まるクレジットカード

ビジネスやプライベートで飛行機を使う機会が多いなら、マイルが貯まりやすいクレジットカードを選ぶとお得です。

①ソラチカカード

電車やバスの利用時に使えるPASMOの機能とANAカードの機能が一つになったクレジットカードです。飛行機や公共交通機関（主に地下鉄）の利用が多い人におすすめです。

期限が設定されていることが多いマイルの有効期限を無期限にできるため、マイルを無駄にせずに済みます。

②JALカードSuica

JALやJALグループのフライトを利用する機会が多い人におすすめのクレジットカードです。

効率よくマイルが貯まる

JALグループの航空会社や提携航空会社のフライト、ショッピングで効率よくマイルを貯められます。また、入会時や搭乗ごとのボーナスマイルも取得できます。

ポイント高還元率で選ぶおすすめクレジットカード

ポイントを貯めてお得に使いたいなら、還元率の高いクレジットカードがおすすめです。

①リクルートカード

基本のポイント還元率が高いだけでなく、ポイントが貯まりやすいサービスが充実しています。

基本ポイント還元率は1.2%

ポイント還元率の高さを決める割合は1%といわれていますが、このクレジットカードは1.2%と還元率が高いです。

ポイント参画サービスでさらに高還元

じゃらんやホットペッパービューティーなどのリクルートのポイント参画サービスを利用すると、最大で4.2%のポイントを獲得できます。

②オリコカードザポイント

年会費無料でポイント還元率も高いクレジットカードです。

還元率は常に1.0%以上

ポイント還元率は常に1.0%以上。入会後6カ月はポイント還元率が2.0%とお得です。

多様に使えるポイント

オリコポイントゲートウェイにおいて、さまざまな用途としてポイントを交換できます。

即日発行に対応しているクレジットカード

都合によりすぐにクレジットカードが欲しいときに、即日発行に対応しているクレジットカードを紹介します。

①三井住友カード（NL）

ナンバーレスで安全性の高いクレジットカードです。

最短5分でスピード発行

申込や審査がスムーズに進めば、最短5分で審査が完了し、カード番号が表示されます。カード番号発効後に、Google Pay やApple Payに登録すればすぐに買い物に使用できます。

特定店舗で高還元

他のクレジットカードと比較すると、基本のポイント還元率は決して高いとは言えませんが、対象となる店舗で利用すると最大で5%のポイントが還元されます。

②セゾンカードインターナショナル

最短即日でクレジットカードだけでなく、ETCカードを受け取れます。

即日受け取り

即日発行でもカード番号のみ即日発行というクレジットカードが多いのですが、WEBで申込後に全国にあるセゾンカウンターにて、カードを即日で受け取れます。ETCカードも発行してもらえるので、急ぎでクレジットカードやETCカードが必要なときに便利です。

ポイントの有効期限なし

ポイントの有効期限がないため、期限切れでポイントをムダにすることがなくなります。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作成手続きをスムーズに進めるためにも、作り方について簡単に解説します。

必要書類を準備しておく

申込手続きをする前に用意しておきたいのが本人確認の書類です。クレジットカードの種類を問わず、本人確認のための書類が必要だからです。本人確認のための書類には以下の種類があります。

• 健康保険証
• 免許証

　

• マイナンバーカード
• パスポート
• 健康保険証
• 住民票

申込しようと検討しているクレジットカード会社の公式サイトなどで、申込時の必要書類が記載されているため、確認して書類を準備しておくことをおすすめします。

銀行口座を準備する

クレジットカードを使用すると、後日、使用した金額が指定の銀行口座から引き落としされます。そこで、申込の前に銀行口座を準備しておきましょう。

申込手続きをする

書面か公式サイト、店頭でクレジットカードを申込できます。申込方法によってそれぞれメリットとデメリットがあるため、自分に合った方法を選びましょう。本人確認のための必要書類と銀行口座の情報が申込み時に必要となります。

カード会社による審査

申込手続きが完了すると、クレジットカード会社が審査をおこないます。審査にかかる時間は、クレジットカード会社によって異なりますが、約1週間かかるのが一般的です。

審査が完了し、審査に通過したらクレジットカードが送付され、審査に通らなかった場合も書面で通知が来ます。

クレジットカードが届いたら確認すべきこと

クレジットカードを申込して無事に手元に届いたら、安全に適切に使用するためにチェックしておきたい点がいくつかあります。

記載項目に誤りがないか

クレジットカード面に記載されている自分の名前が間違いないかを確認してください。表記名が誤っていると、クレジットカードを使えないこともあるからです。また、ローマ字表記がパスポートの表記と異なっている場合、海外で利用できない可能性も考えられます。

クレジットカード裏面にサインをする

裏面に自筆のサインを記載する場所があるので、サインもしくは署名をします。裏面に記載のないクレジットカードは、使用を拒否される可能性があること、不正利用されたときに補償されないため、届いてすぐに記載しましょう。

サインや署名に決まったスタイルはありませんが、利用時にサインを求められたときに裏面と同じ署名やサインを記入するため、変わったサインや書面は避けるのが無難です。

自分に合ったクレジットカードを選んで便利に使おう

ここでは、クレジットカードを持つメリットや目的別でおすすめしたいクレジットカードについて紹介しました。

クレジットカードは会社や種類によって、手数料や付帯サービスなどさまざまな点が異なります。

どのような場面でクレジットカードを使うのかを想定することで、自分にとって利便性や使い勝手の良いクレジットカードを選びやすくなります。クレジットカードを作成し、お得に便利に使ってみましょう。